Sijoittamisen kiehtova historia
Sijoittaminen on ollut ihmisten elämässä läsnä kauan ennen moderneja pörssikauppoja ja monimutkaisia finanssijärjestelmiä. Se on kiehtova matka, joka on kuljettanut yhteiskuntia ja yksilöitä köyhyydestä vaurauteen, talousjärjestelmien murroksesta toiseen. Tarkastellaan sijoittamisen historiaa ja sen merkittäviä vaiheita.
Aikaiset muodot sijoittamisesta
Sijoittamisen historia juontaa juurensa kauas menneisyyteen. Antiikin Roomassa ja Kreikassa yksityiset henkilöt osallistuivat yhteisomistukseen, jossa he rahoittivat laivojen lähettämisen kaupparetkille ja jakelivat saaliit voittojen mukaisesti. Kiinassa jo 2000 eaa. käytössä olleet riisivarastot toimivat varhaisina kommandiittiyhtiöinä, joissa ihmiset yhdistivät varojaan ja riskejään.
Ensimmäiset pankit ja merkantilismi
Renessanssin aikana Euroopassa syntyi ensimmäiset pankit, ja kaupankäyntiin liittyvät instituutiot alkoivat hahmottua. Merkantilismi, 1500- ja 1600-luvuilla vallinnut talouspoliittinen ajattelutapa, korosti valtion voimaa ja vaurauden kerryttämistä kulta- ja hopeareservien avulla.
Tämä loi perustan sijoitusinstrumenteille, jotka liittyivät kaupan ja valtion taloudelliseen vahvuuteen.
Osakeyhtiöiden synty ja pörssikauppa
1600-luvulla Hollannissa perustettiin ensimmäiset osakeyhtiöt, ja osakkeita myytiin julkisesti Amsterdamissa.
Ensimmäinen tunnettu pörssi, Amsterdamin pörssi, perustettiin vuonna 1602. Britanniassa osakeyhtiömuoto levisi, ja 1700-luvun alussa Lontoon pörssi aloitti toimintansa. Nämä kehitykset avasivat oven modernille osakekaupalle ja sijoitusinstrumenteille.
Teollinen vallankumous ja moderni sijoittaminen
Teollinen vallankumous 1700-luvun lopulla ja 1800-luvun alussa toi mukanaan teknologisia innovaatioita, tehtaiden perustamista ja infrastruktuurin kehitystä. Sijoittaminen teollisuusyrityksiin nousi merkittäväksi osaksi talouselämää.
Rautatieosakkeet olivat erityisen suosittuja, ja niiden myötä syntyi ensimmäiset sijoitusrahastot.
Teollinen vallankumous oli merkittävä ajanjakso, joka alkoi 1700-luvun lopulla ja jatkui 1800-luvun alkuun. Tämä aikakausi muutti perusteellisesti taloudellisia, yhteiskunnallisia ja teknologisia rakenteita. Teollisen vallankumouksen myötä syntyi uusia teollisuudenaloja, koneellistuminen yleistyi, ja tuotannon tehokkuus kasvoi. Nämä muutokset vaikuttivat suuresti myös sijoittamiseen ja taloudelliseen ajatteluun.
Teollisen vallankumouksen vaikutukset sijoittamiseen
Teollinen vallankumous synnytti uudenlaisia yrityksiä, jotka keskittyivät massatuotantoon. Tämä johti osakeyhtiömuodon laajempaan käyttöön. Yritykset tarvitsivat suuria investointeja laitteisiin ja infrastruktuuriin, minkä vuoksi ne alkoivat kerätä pääomaa useilta sijoittajilta myymällä osakkeita.
Teollisen vallankumouksen aikana rautatiet laajenivat merkittävästi. Rautatieosakkeet olivat erityisen suosittuja sijoituskohteita, ja monet sijoittajat hankkivat niitä odottaen rautateiden kasvattavan taloutta. Lisäksi syntyi ensimmäiset sijoitusrahastot, jotka keräsivät varoja useilta sijoittajilta ja sijoittivat ne erilaisiin teollisuusyrityksiin.
Osakemarkkinat laajenivat teollisen vallankumouksen myötä. Yhä useammat ihmiset, myös keskiluokkaan kuuluvat, alkoivat osallistua osakemarkkinoille, mikä muutti sijoittamisen dynamiikkaa.
Teollisen vallankumouksen myötä pankkien ja vakuutusyhtiöiden rooli kasvoi. Nämä laitokset tarjosivat rahoitusta ja riskienhallintapalveluita teollisuuden ja kaupan kasvulle. Samalla ne toimivat tärkeinä sijoituskohteina.
Suuren laman vaikutus ja sääntely
Suuri lama 1929 vaikutti voimakkaasti sijoittamiseen. Yhdysvalloissa sääntely lisääntyi, ja syntyi arvopaperimarkkinoiden valvonta.
Tämä johti monipuolisempiin sijoitusinstrumentteihin ja rahoitusvälineisiin, mukaan lukien joukkovelkakirjat ja johdannaiset.
Suuri lama oli talouskriisi, joka alkoi vuonna 1929 Yhdysvalloista ja levisi nopeasti ympäri maailmaa, vaikuttaen merkittävästi myös sijoitusmaailmaan. Lama sai alkunsa osakemarkkinoiden romahduksesta, joka tunnetaan Mustana torstaina (24. lokakuuta 1929), kun Yhdysvaltain osakemarkkinat romahtivat dramaattisesti.
Osakemarkkinoiden romahdus
Mustan torstain seurauksena osakekurssit laskivat jyrkästi, menettäen suuren osan arvostaan. Tämä aiheutti valtavia tappioita sijoittajille, jotka olivat sijoittaneet osakkeisiin.
Useat pörssit suljettiin väliaikaisesti vastauksena paniikkiin ja kurssien jatkuvaan laskuun. Sijoittajat menettivät pääsynsä likvideihin varoihinsa.
Yleinen taloudellinen romahdus
Monet yritykset menivät konkurssiin, mikä johti sijoittajien menetyksiin osakkeiden arvon romahtamisen ja konkurssien vuoksi.
Lama johti työttömyyden nopeaan kasvuun, kun monet yritykset supistuivat tai sulkivat toimintansa. Työttömyysaste nousi ennennäkemättömän korkeaksi, mikä vähensi kulutusvoimaa.
Pankkijärjestelmä kärsi vakavia ongelmia, kun monet pankit menivät konkurssiin tai joutuivat sulkemaan ovensa. Sijoittajat menettivät säästöjään, kun pankit romahtivat.
Sijoitusinstrumenttien arvon lasku
Kiinteistöjen arvot laskivat, kun asuntojen ja kaupallisten tilojen kysyntä väheni. Asuntosijoittajat kokivat tappioita kiinteistöjen arvosta.
Sijoittajat menettivät luottamuksensa moniin joukkovelkakirjoihin, mikä johti korkean luottoluokituksen omaavien joukkovelkakirjojen arvon laskuun.
Sääntelytoimet ja uudistukset
Suuren laman seurauksena sääntelyä lisättiin merkittävästi talousjärjestelmässä. Glass-Steagall-laki erotti pankki- ja sijoituspankkitoiminnot estäen rahoituslaitoksia liian suurista riskeistä.
Yhdysvaltain hallitus otti käyttöön uusia talouspolitiikkoja, kuten New Deal, jonka tarkoituksena oli elvyttää taloutta ja luoda työpaikkoja.
Vaikutukset maailmantalouteen
Suuri lama ei ollut vain Yhdysvaltain ongelma; se levisi nopeasti muihin maihin, mikä johti globaaliin talouden taantumaan.
Lama vaikutti maailmantalouteen pitkään, ja sen seurauksena syntyi uusia talouspolitiikkoja ja sääntelytoimia estämään vastaavia kriisejä tulevaisuudessa.
Suuri lama oli yksi historiaa mullistavimmista talouskriiseistä, ja sen vaikutukset näkyvät edelleen nykypäivän talousjärjestelmissä ja sijoituskäytännöissä. Laman opetukset ovat vaikuttaneet siihen, miten talouskriiseihin reagoidaan ja miten sijoittajat harkitsevat riskejään.
Tietotekniikan vallankumous ja globalisaatio
Tietotekniikan kehitys 1900-luvun loppupuolella mullisti sijoitusmaailman. Elektroniset kaupankäyntijärjestelmät ja tietokoneavusteinen sijoittaminen tekivät kaupankäynnistä nopeampaa ja tehokkaampaa.
Globalisaatio avasi ovet kansainvälisille sijoituksille, ja kansainväliset rahastot tulivat suosituiksi.
Tietotekniikan vallankumous ja globalisaatio ovat olleet kaksi keskeistä tekijää, jotka ovat muokanneet nykyajan sijoitusmaailmaa. Nämä kehitykset ovat avanneet uusia mahdollisuuksia, muuttaneet sijoitusstrategioita ja lisänneet markkinoiden tehokkuutta. Tarkastellaan lähemmin näiden kahden megatrendin vaikutuksia sijoittamiseen:
Elektronisen kaupankäynnin kehittyminen on mahdollistanut nopeamman ja tehokkaamman osakekaupan. Sijoittajat voivat tehdä kauppoja reaaliajassa verkkopohjaisten kaupankäyntialustojen avulla.
Internet ja teknologian kehittyminen ovat tuoneet mukanaan laajan saatavuuden reaaliaikaisille markkinatiedoille. Sijoittajat voivat seurata osakkeiden hintoja, yritysten uutisia ja taloudellisia raportteja nopeasti ja helposti.
Algoritmikaupankäynti hyödyntää tietokonealgoritmeja tehdäkseen sijoituspäätöksiä. Tämä automaattinen kaupankäynti perustuu ennakoiviin malleihin ja suurempaan laskentatehoon.
Sijoitussovellukset tarjoavat yksilöille mahdollisuuden tehdä sijoituspäätöksiä mobiililaitteillaan. Robo-neuvonantajat käyttävät automatisoituja algoritmeja tarjotakseen sijoitusneuvontaa ilman ihmisen väliintuloa.
Tarkemmin globalisaatiosta
Globalisaatio on avannut sijoittajille mahdollisuuden hajauttaa salkkunsa globaalisti. Sijoituskohteet eivät ole enää rajoittuneet vain kotimaan markkinoihin, vaan sijoittajat voivat osallistua eri maiden talouksiin.
Globalisaatio on edistänyt monikansallisten yritysten syntymistä. Nämä yritykset toimivat useilla markkinoilla ja tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden omistaa osuuksia yrityksistä, jotka ovat laajasti hajautettuja maantieteellisesti.
Kansainväliset valuuttamarkkinat mahdollistavat sijoittajille valuuttakaupan ja suojaavat salkkujaan valuuttakurssivaihteluilta.
Internetin ja digitaalisen median avulla sijoittajat voivat seurata globaaleja talousuutisia ja tapahtumia reaaliajassa. Tämä auttaa heitä tekemään tietoisempia sijoituspäätöksiä maailmantalouden tilanteesta riippuen.
Yhteiset vaikutukset
Elektroninen kaupankäynti ja globaalit markkinat ovat lisänneet likviditeettiä. Sijoittajilla on laajempi pääsy markkinoille ja mahdollisuus toteuttaa kauppoja nopeammin.
Sekä tietotekniikan vallankumous että globalisaatio ovat kannustaneet sijoittajia hajauttamaan salkkujaan entistä laajemmin, mikä voi auttaa hallitsemaan riskejä.
Vastuullinen sijoittaminen ja tulevaisuuden trendit
2000-luvulla on nähty kasvava kiinnostus vastuullista sijoittamista kohtaan. Sijoittajat ovat alkaneet huomioida ympäristö-, sosiaaliset ja hallinnolliset näkökohdat päätöksissään.
Teknologian jatkuva kehitys, kuten lohkoketjuteknologia, tuo mukanaan uusia mahdollisuuksia ja haasteita sijoitusmaailmaan.
Lopuksi
Sijoittamisen historia on rikas tarina ihmisten taloudellisesta älykkyydestä, riskien ottamisesta ja taloudellisten järjestelmien muutoksesta. Aikojen saatossa sijoittamisen muodot ja välineet ovat muuttuneet, mutta intohimoinen halu kartuttaa varallisuutta ja saavuttaa taloudellista menestystä on pysynyt ennallaan.
Sijoittamisen matka jatkuu, ja tulevaisuus tuo varmasti mukanaan uusia innovaatioita ja mahdollisuuksia sijoittajille ympäri maailman.
Rahastosäästäminen lapselle
Rahastosäästäminen lapselle on ehkä yksi tämän hetken suosituimmista tavoista kasvattaa pesämunaa lapsen tulevaisuutta varten. Aloita sijoittaminen lapselle siis jo tänään. Rahastosäästäminen on varsin vaivatonta ja nykyisin siihen liittyviä kulujakin on saatu pienennettyä. Tämä johtunee osaltaan siitä, että sijoittamisen ja säästämisen suosio on kasvanut viime vuosina hurjasti.
Tämä sitten taas on osaltaan johtanut siihen, että erilaisia sijoittamiseen ja säästämiseen liittyviä alustoja on julkaistu aikaisempaa enemmän. Luonnollisesti lisääntynyt kilpailu palveluntarjoajien välillä on tuonut asiakkaan kuluja alas.
Rahastosäästäminen on lapselle monen mielestä kiinnostavampi ja turvallisempi vaihtoehto kuin sijoittaminen suoraan osakkeisiin. Tämä on ymmärrettävää, sillä harvallapa meistä on aikaa seurata pörssikursseja ja käydä kauppaa järin pitkäjänteisesti.
Samoin osakkeita tulisi ostaa kerralla aina hieman suuremmalla rahasummalla, jotta kulut voidaan pitää kaupankäynnissä mahdollisimman pieninä. Tässä mielessä rahastosäästäminen lapselle on siis selkeästi parempi vaihtoehto, siinä kun tosiaan jo vaikkapa 10 tai 20 euron kuukausisäästäminen on täysin mahdollista.
Mutta millaiseen rahastoon rahoja kannattaisi sitten sijoittaa? Käytähnnössä osakerahastojen tuotto on ainakin tähän asti ollut korkorahastoja selkeästi suurempi. Toisaalta osakemarkkinoilla arvo voi heitellä suuresti johtuen voimassa olevan markkinatilanteen muutoksista.
Oli valintasi sitten osakerahasto lapselle, tai korkorahasto lapselle, olennaista on kiinnittää huomiota rahaston jatkuvaan menestykseen. Lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota siihen, että valitun rahaston riski on suhteellisen pieni ja pysyy melko tasaisena. Esimerkiksi Nordnet Superrahasto on tähän loistava valinta.
Rahastosäästämisen etuna on ehdottomasti se, että siinä sijoittamasi rahat hajautetaan automaattisesti moneen eri sijoituskohteeseen. Se tekee riskeistä rahastosäästämisessä huuomattavasti pienempiä kuin tilanteessa, jossa ostaisit suoraan vain yhden tai kahden yhtiön osakkeita.
Osakesäästäminen lapselle
Entäpä sitten osakesäästäminen lapselle? Sen aloittaminen vaatii jo tosiaan hieman enemmän pätäkkää omasta takaa, ja lisäksi sinulla tulisi olla enemmän aikaa perehtyä sijoittamiseen. On myös aina osattava henkisesti (ja taloudellisesti) valmistautua siihen, että osakkeen arvo vaihtelee. Se siis voi ajan mittaan vaihdella todella rajusti.Osakesäästämistä ei toisaalta kannata pelätä, etenkään jos sinulla on jo omakin osakesalkku. Monilla meistä sellaista ei kuitenkaan ole. Itse olen aloittanut lapselle säästämisen ja sijoittamisen varsin klassista reittiä. Ensin avasin lapselle oman säästötilin ja myöhemmin hoksasin, että rahastosäästäminen on paljon parempi vaihtoehto.
Säästän lapselleni tällä hetkellä kuukausittain 50 euroa, mutta pyrin kasvattamaan tuon summan sataseen tämän vuoden puolella. En aio ottaa tästä paineita, sillä itse olen varsin tyytyväinen jo tuohon viiteenkymppiinkin.
Lapselle säästäminen ja verotus
Olet siis päättänyt aloittaa lapsellesi sijoittamisen ja säästämisen. Hienoa. Mutta miten verotukselliset seikat? Rahan säästäminen lapselle nähdään verotuksellisesti samana kujn lahjan antaminen. Molemmat vanhemmat voivat siis lahjoittaa verovapaana 4999 euroa kolmen vuoden aikana. Silloin kuukausittaiseksi verottomaksi lahjoitukseksi lapsen tilille muodostuu 138 euroa.
Jos lapselle säästetty raha ylittää kolmen vuoden tarkasteluajanjakson aikana 5000 euroa, maksetaan siitä 100 euron verran veroja. Voit tarkistaa verottajan sivuilta sen, tuleeko lapselle säästetyistä rahoista maksaa veroa. Veron sivuilla on näppärä lahjaverolaskuri, joka kertoo tuloksen nopeasti.
Miten rahastosäästäminen lapselle aloitetaan?
Rahastosäästäminen lapselle onnistuu sekä omassa pankissasi että esimerkiksi Nordnetilla.
Pankissa sinun tulee aivan ensimmäiseksi avata lapsellesi oma käyttötili. Siihen tulee olla käyttöoikeus sekä huoltajall/huoltajilla että lapsella itsellään. Avaamiseen tarvitset lapsen henkilötunnuksen ja nimen, sekä molempien huoltajien suostumuksen.
Mikäli olet yksinhuoltaja, tulee sinun hankkia tästä todistus maistraatista. Ennen kuin voit aloittaa rahastojen tai muiden sijoitustuotteiden ostamisen, on huoltajan/huoltajien hyväksyttävä alaikäiselle tehty säästämisen ja sijoittamisen sopimus sekä se, että hänelle avataan säilytys.
Kun säästötili on auki ja kaikki sopimukset allekirjoitettu, rahastosäästäminen lapselle voi alkaa. Rahastoja saat ostettua kahdella tavalla: joko kertamerkintöinä tai säästämällä säännöllisesti tietyn summan.
Lapselle säästäminen Nordnet palvelussa
Nordnetillakin on mahdollista avata lapselle oma tili. Nordnetin etuna moneen muuhun verkon alustaan verrattuna on se, että turhia palvelumaksuja ei ole. Nordnetilla, aivan kuten kotimaisilla pankeillakin, tilin avaaminen on varsin suoraviivaista. Käsittelyssä voi kestää noin kaksi viikkoa. Huomaa myös, että esimerkiksi kummit tai isovanhemmat voivat säästää lapselle.
Tämä tehdään vanhempien antaman valtakirjan avulla. Sen myötä esimerkiksi kummille voidaan antaa omat henkilökohtaiset tunnarit lapsen salkkuun. Ja jos valtakirjan saaneella on jo oma salkkunsa Nordnetin palvelussa, voidaan lapsen salkku yhdistää hänen omiin sisäänkirjautumistietoihin. Paljon helpommaksi ei olisi siis tätäkään voitu tehdä!
Vaikuttaako lapsen säästöt Kelan tukiin?
Mikäli perheesi ajautuu tilanteeseen, jossa tarvitsette Kelan perustoimeentulotukea, katsotaan lapsen/lasten tileillä olevat säästöt ja rahasto-osuudet käytettävissä olevaksi tuloksi, ne kun voidaan muuttaa välittömästi rahaksi.
Toisaalta on hyvä huomata, että perustoimeentulotuessa alaikäisen lapsen säästöjä ja varallisuutta ei oteta huomioon siltä osin mitä ne ylittävät perusosan ja muut perusmenot.Jos tilanne on sellainen, ettei lapsen varallisuutta voida käyttää, on Kelalle annettava siitä tieto.
Esimerkiksi ns. lahjatili on sellainen, jota Kela voi arvioida toisella tavalla kuin muissa tapauksissa. Lahjatili on yleensä sellainen, josta ei voida tehdä nostoja lainkaan ennen kuin lapsi on täysi-ikäinen.